Milliyet.com.tr/ÖZEL Merkez Bankası’nın aralık ayı sonrası ocak ayında da politika faizini 250 baz puan düşürmesiyle birlikte faizler yüzde 45 seviyelerine çekilmişti. Faiz indirimlerinin başlamasıyla birlikte bankalarda özellikle kredi ve mevduat faiz oranlarındaki seyir büyük ölçüde merak ediliyordu.
GÖZLER KREDİ FAİZLERİNDE!
Ocak ayı faiz kararı sonrasında yüzde 50 civarında seyreden mevduat faizlerinde gerileme görülürken, kredi faizlerinde de benzer gevşeme bekleniyordu. Ancak bankalarda halihazırda kredi faiz oranları hala sıkılığını koruyor.
Bankalarda konut kredisi faiz oranları bir ara yüzde 3.05 seviyelerinde seyrederken, güncel oranlara bakıldığında bazı bankalarda faizlerin yüzde 2.74 bandına kadar düştüğü gözleniyor.
TCMB FAİZ İNDİRİMİNİN PİYASALARA ETKİSİ
Peki son oranlara göre konut kredilerinde aylık taksit ödemeleri ne kadar düştü? 1 milyon TL kredi çeken bir kişinin geri ödemesi ne kadar tutuyor? Konut kredilerinde yüzde 2.50’nin altı ne zaman görülür? Bu süreçte konut almak için en uygun zaman hangi dönem olur?
Konuyla ilgili tüm merak edilenleri milliyet.com.tr’ye açıklayan Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı şu ifadeleri kullandı: “Son dönemde kredi faiz oranlarında yavaş da olsa düşme başladı. Bunu Merkez Bankası’nın faiz indirimleri sonrasında piyasalara olan etkisi olarak değerlendiriyoruz.
Aslında ipotekli konut satışları 2024 yılında geçmiş yıllara göre en az gerçekleşen satış dönemini yaşıyor. Yıllık bazda ipotekli konut satışlarının payı 2024’te yüzde 10.7 olarak gerçekleşti. Konut kredisi faizlerinin düşecek olması finansmanın kolaylaşması nedeniyle talebi artıracak en önemli etkenlerden biridir. 2024’ün son aylarında konut kredisi satışlarında artan bir talep gerçekleşmişti. Tüketicilerin konut kredisine olan talebi aslında hala mevcutta var diyebiliriz.
1 MİLYON TL KREDİ İÇİN YENİ HESAP
Şu anda krediler açısından baktığımızda özel bankalarda oranlar hayat sigortalı paketlerde 120 ay vadeli olacak şekilde yüzde 2.85 seviyelerinde. Lakin devlet bankaları tarafında bu oran biraz daha aşağıya iniyor ve şu anda aslında pratikte yüzde 2.74 seviyelerine kadar krediler verilmeye başlandı.
Şu anda ortalama yüzde 2.74 faiz oranından 1 milyon TL tutarlı 120 ay vadede kredi çekildiğinde aylık taksit tutarının 28 bin 512 TL seviyesinde olacağını değerlendiriyoruz.
AYLIK TAKSİTLER 2840 TL DÜŞÜYOR!
Bu da aslında geçen aylardaki yüzde 3.05 seviyesine göre maliyet anlamında 2 bin 840 TL’lik bir avantaj sağlıyor. Konut tarafında son 1.5 yıllık dönemde fiyat artışları sınırlı kaldı. Bu nedenle konut kredisi faiz oranlarındaki yüksek gibi gözüken rakamlar faizler indiği zaman aynı fiyatla ev bulunamamasına neden olabilir. Finansmanın kolaylaşması talebi artırıcı önemli bir faktördür.
KREDİ FAİZLERİ YÜZDE 2.50 VE ALTINA NE ZAMAN DÜŞER?
Kredi faizlerinin Merkez Bankası’nın kararlarıyla biraz daha düşüş durumu var. Bunu şöyle değerlendirmek lazım. Aylık yüzde 2.50 gibi oranları nispeten yılın 4’üncü ve 5’inci aylarında görüyor olacağız. Yıl sonunda da yüzde 2 seviyelerine yaklaşacağız diye tahmin ediyorum.
YÜKSEK FAİZ-DÜŞÜK FİYAT DENKLEMİ!
Yüksek faiz düşük fiyat denklemine baktığımızda yüksek faizle konut almanın biraz daha avantajlı olacağını değerlendiriyorum. Maliyet artışı yeni inşaatlarda fiyatları yukarı çekiyor. İkinci el gayrimenkullerde stoklar gittikçe azaldı. Fiyatların önümüzdeki dönemlerde yükselmesi kaçınılmazdır.
‘DÜŞÜK METREKARE DE OLSA KONUT ALINMALI’
Tüketicilere vereceğimiz tavsiye eğer düşük metrekarelerde bile olsa şu an için belirli bir finansman sağlandıktan sonra bir konuta en azından giriş yapmak. Burada şu faktör unutulmamalıdır. Türkiye’de konut kredisini tekrar yapılandırmak önemli bir avantajdır. Bu yapılandırma yapılırken de önemli avantajlar elde edilebiliyor. Kalan ana para üzerinden yüzde 2 ceza var. Kredi faiz oranları düştüğü zaman kredi tekrar yapılandırılarak daha uygun kredi geri ödemeleri sağlanabilir. Bunu yapacak olan tüketiciler için de şöyle bir tavsiyemiz var. En azından kredilerin düşme süreci olan bu 1 yıllık süreçte geri ödemeleri finanse edebileceklerini dikkate almalılar. Faiz oranlarının da yüzde 2’ye düşebileceğini varsayarak daha sonraki ödeme planlarını buna göre değerlendirmeleri gerekiyor.
İLK EVİNİ ALACAKLAR KREDİDE AVANTAJLI
İlk evi alanlara krediyle alakalı kredi limitleri mümkün olduğu kadar verilmeye çalışılıyor. İkinci evi alacaklar için kredi imkanı daraltılmış durumda. Mevcut durumda çok az kredi veriliyor. Ev sahibi olmayan vatandaşların bu dönem içerisinde alternatif olarak yaşamayı öngördükleri metrekarelerde en azından gayrimenkul tarafında bir yatırıma geçmelerinde fayda var diye değerlendiriyorum.”
